Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Vous avez contracté plusieurs crédits ?

 

Vous désirez réduire le montant de vos remboursements mensuels ?

Le rachat de crédit peut être une solution avantageuse pour maitriser votre budget. Il consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, pour ne plus régler qu’une mensualité unique.

Faciliter le remboursement de vos prêts

Le rachat de crédit est une solution possible pour maitriser la gestion de votre budget si :

Vous avez contracté plusieurs prêts et vous payez plusieurs mensualités

Vous désirez gérer un seul prêt avec un interlocuteur unique

Cette opération consiste à substituer un prêt unique à plusieurs contrats de crédit ou dettes préexistants, de taux et durées différents ou identiques. Elle est réalisée par un seul et même établissement, qui rembourse alors par anticipation les sommes dues au titre des anciens crédits.

Avec le rachat de crédit, l’emprunteur ne paie plus qu’une seule mensualité. Son montant est souvent moins élevé que le total des sommes prélevées auparavant. Généralement, cette opération s’accompagne d’un allongement de la durée de remboursement.

Une opération qui concerne tous types de crédits

En principe, le rachat de crédit est possible pour tous types de prêts (consommation, immobilier, privé). En général, il concerne plusieurs crédits a la consommation ou consiste à regrouper ce type de prêts avec un crédit immobilier. Cependant chaque organisme de crédit est libre de poser ses propres critères d’acceptation.

Regrouper ses prêts en pratique

Avant de souscrire un rachat de crédit, préparez bien votre demande, en faisant le point sur votre situation. Listez vos prêts en cours, vos mensualités, vos revenus et vos charges, puis calculez le pourcentage de vos revenus consacré aux remboursements. Ces informations sont nécessaires à l’organisme prêteur pour vous proposer la solution de financement la plus adaptée à votre situation.

Les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas systématiques

Sachez que, si vous remboursez par anticipation tout ou partie d’un crédit à la consommation contracté avant le 30 avril 2011, vous n’êtes pas tenus au règlement de pénalités de remboursement anticipé.

 

Les avantages du rachat de crédit

 

Le rachat de crédit est un crédit amortissable. C'est un crédit dont on connaît le TAEG, le coût total du crédit, la durée et la mensualité avant de s'engager. Le TAEG est fixe. Ainsi, le montant de votre mensualité ne changera pas en cours de remboursement. 
C'est l'emprunteur (vous) qui choisit la durée (ou la mensualité) en fonction de sa situation budgétaire...

Une gestion plus sereine

Le rachat de crédit permet d'étaler le remboursement des divers prêts (crédit à la consommation, crédit immobilier...) contractés en les transformant en un prêt personnel avec un taux unique. L'opération se traduit en général par une diminution du montant des mensualités mais un allongement de la durée de remboursement. 

Avec ce nouveau prêt, vous avez un taux et des mensualités fixes. Tout au long du prêt, vous connaissez précisément la date et le montant de chaque échéance. 

Un coût global maîtrisé 


Pour un prêt personnel, les premières mensualités servent essentiellement à rembourser les intérêts du prêt et non le capital emprunté pour couvrir le prix de votre achat. En rachetant vos crédits en début de remboursement, vous paierez globalement moins d’intérêts que si le rachat intervient sur un prêt remboursé en grande partie. Mieux vaut donc ne pas intégrer dans l’opération de rachat, des prêts que l’on a presque fini de rembourser.

Rachat de crédits : les inconvénients

Un coût du crédit plus élevé 

Allonger la durée du prêt est l'un des moyens de faire baisser le montant des mensualités. Mais cela n'est pas sans conséquences :

  • - Plus on emprunte sur une longue durée, plus le taux est élevé.
  • - Le coût total du crédit augmente.

Pour établir le montant de votre nouveau prêt, l'établissement de crédit additionne :

  • - Le montant du capital restant dû des anciens prêts,
  • - Le montant des pénalités de remboursement anticipé éventuellement prévues par vos anciens contrats de crédit
  • - les frais liés à votre nouveau contrat (assurances, garanties...)
  •  

Les pièces à fournir pour un rachat de crédit

  • Afin de répondre au plus vite à votre demande de rachat de crédits, voici la liste des pièces justificatives nécessaires à la constitution de votre dossier.
  • Pour le rachat de crédit STAMEX TRANSPORT de 3 000€ à 15 000€
  • La copie lisible recto verso de votre pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport ou carte de séjour) et celle du co-emprunteur
  • Un relevé d'identité bancaire ou postal
  • Une copie de justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Une copie du dernier relevé de compte mensuel de chaque compte bancaire
  • Le formulaire de transfert dûment rempli
  • Vos justificatifs de revenus selon votre situation professionnelle :
  • Si vous êtes salarié :
  • Une copie de votre dernier bulletin de salaire et celui du co-emprunteur
    Une copie de votre bulletin de salaire de décembre et celui du co-emprunteur
  • Si vous êtres indépendant :
  • Une copie de votre avis d'imposition
    Une copie de votre liasse fiscale
  • Sinon une copie de votre avis d'imposition.

Pièces à ajouter pour le rachat de crédits STAMEX TRANSPORT de 15 001€ à 35 000€

  • Ne pas envoyer le formulaire de transfert mais les copies des tableaux d'amortissement et ou des prêts à racheter et des relevés de compte de vos crédits renouvelables.

Pièces à ajouter pour le rachat de crédits STAMEX  TRANSPORT de 35 001€ à 80 000€

  • Une copie de votre avis d'imposition
  • Une copie de deux relevés de compte supplémentaires de chaque compte bancaire
  • Les copies des tableaux d'amortissement et ou des prêts à racheter et des relevés de compte de vos crédits renouvelables
  • Une copie de votre taxe foncière si vous êtes propriétaire ou quittance de loyer si vous êtes locataire.

 

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